保險經紀人是什麼?說到買保險,很多人也許聽過銀行跟保險公司兩種管道,但是當聽到「保險業務員」和「保險經紀人」時,又無法辨別兩者究竟找誰投保比較好?
本文除了帶大家了解保經是什麼以外,也會告訴各位保險經紀人和一般保險業務的差別、優缺點,以及適合找保經規劃保單的人有哪些。
1 分鐘了解保險經紀人是什麼
保險經紀人是一個具備國家考試認證,具有相當專業性的專門職業技術人員,根據保險法第 9 條定義,保險經紀人指的是基於被保險人的利益,代為向保險人洽談、簽訂保險契約,或是提供契約相關服務,再向保險公司收取佣金或向保戶收取報酬的職業。
簡單來說,保險經紀人的立場是基於被保險人的利益,代理客戶洽訂合適的保險契約或提供相關服務,而以投保新契約而言,向保險經紀人或是向保險公司投保,所購買的商品費率都是相同的。
但由於保險商品買的是一份法律契約,消費者與保險公司在資訊上處於不平等的地位,一般消費者難以辨別保險商品有何差異,因此從中銷售的保險業務員或是保險經紀人,是替消費者把關契約眉角的重要關鍵。
而保險經紀人又具備了哪些差異?為何在規劃保險時更推薦您選擇向保險經紀人投保呢?
與保險業務員不同
在保險公司或是保險經紀人公司登錄的業務員,都屬於保險法第 8-1 條所稱的保險業務員:指為保險業、保險經紀人公司、保險代理人公司或兼營保險代理人或保險經紀人業務之銀行,從事保險招攬之人。
立場上屬於某家保險公司、某家保險經紀人公司或是某家銀行的業務員,僅需具備人壽保險或是財產保險業務員資格,就可以登錄該公司並銷售保險商品。
保險經紀人得以個人名義、受經紀人公司或銀行任用,並於取得執業證照後執行業務,主要型態有二:
1.為保險經紀人公司或是銀行擔任簽署工作的簽署人(經紀人公司及銀行應任用經紀人至少一人擔任簽署工作)。
2.以個人名義執行保險經紀業務的個人執業經紀人(事務所型態)。
經紀人若非依保險經紀人管理規則取得執業證照,均不得經營或執行上述相關業務。
需通過國家考試
與保險業務員需要具備的資格證照,每年舉行數次且全為選擇題不同,保險經紀人國家考試一年舉行一次,考科包含保險法、保險學、風險管理、保險行銷四科,每科目均為選擇題與申論題型,因此需要具有一定的風險專業與法學申論的門檻(事實上,保險契約有許多爭議,需要透過法條闡述來與保險公司溝通)。
而人身保險經紀人、財產保險經紀人需要個別考取,因此若要同時執行人身、財產保險經紀業務,等於需要通過八科考科合格才能取得證書。
參照我國人壽保險商業同業公會的統計資料,全台的保險從業人員(以人身保險計)約有 37 萬人,其中登錄於 保險經紀人公司 的業務員約有 8.6 萬人。
而通過國家考試合格且申請執業的保險經紀人(包含受經紀人公司或銀行任用的簽署人)全台僅有約 800 餘人。
由於人數落差之大,主流上真正見到的保險經紀人非常稀少,絕大部分屬於保險經紀人公司的業務員(並非真正的保險經紀人)。
若要辨別是否為通過國家考試且申請執業的保險經紀人,可以確認是否具備我國金融監督管理委員會發給的「保險經紀人執業證照」。
此外,即使通過國家考試,若未依規定申請執業、並取得執業證照,仍然並非真正的保險經紀人哦!因為申請執業資格後,每年均須完成在職教育訓練的時數,以確保專業程度與時俱進。
客觀分析客戶需求
保險經紀人相較於一般保險公司業務員來說,更能客觀站在客戶角度為他們配置保單。
這就好比消費者到大賣場與某品牌旗艦店購物的差別,大賣場裡頭販售著各式各樣的商品,服務人員會協助顧客找到他們想買的東西,但品牌旗艦店裡販售的只有自家產品,服務員自然會強力推薦自家產品的好。
因此,假如你同時有多家保險公司的保單在猶豫,不知道該如何配置比較好,這時候尋求保經的協助可以獲得更客觀的答案,而非只單獨推薦某一家保險公司的產品。
與保險經紀人投保的費用會不一樣嗎?
多數民眾可能也會疑惑關於「保單費用」的部分,會不會因為中間多了一位經紀人導致費用提高?又或者因為保經公司擁有多間公司的保單產品,價格可以壓低?
對於這個問題的解答,答案為「無論是透過一般保險業務員或是保險經紀人購買保險,保單費用都是一樣的」。
因為保險經紀人僅是代理消費者,向保險公司洽訂該公司的保險商品,因此保單的費率都一樣是保險公司所訂,並不會因為通路不同而有不同的保費。
聽說保險經紀人缺點是理賠時比較麻煩?
網路上也流傳許多迷思:認為找保險經紀人投保,在申請理賠時會因為需要申請多家而比較麻煩。
但事實上,無論是向哪個通路投保,申請理賠的程序都是相同的。
在規劃保險商品時,因為選擇較有利或是明確的契約條款,較不易產生理賠爭議。若仍不幸遇到理賠爭議,更需要從業人員從中協助,平衡消費者與保險公司間的資訊不對稱。
因此選擇較具專業的保險經紀人投保,反而能在風險發生時,確保申請理賠應有的權益與流程。
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適合尋找保險經紀人投保的 3 種對象
哪些人適合找保險經紀人協助規劃保單?保險經紀人的服務未必適合所有人,但如果你有以下這些需求,那則非常推薦你尋找保險經紀人的協助:
對於保險不熟悉的人
如果你是第一次購買保險的人,或者是不確定怎麼樣才能找到適合自己的保單,保險經紀人往往具備豐富的保險專業知識,能夠清楚解釋各種保險條款、類型和覆蓋範圍,協助客戶理解複雜的保險市場,並提供客觀的建議。
加上保險經紀人可以銷售的保單產品範圍較廣,也能更快為顧客找到他們需要的保單產品。
需要全方面規劃保單
如果你需要專人協助你規劃全方位的保單,例如一次買齊壽險、車險、產險及儲蓄險等,保險經紀人可以提供客戶多家保險公司的保單參考,為客戶提供更多元的選擇,並依據客戶的需求量身訂製保單,確保各種風險都得到適當的保障。
希望省下時間和精力
尋找、比較和購買保險需要花費大量的時間和精力,尤其對於生活工作忙碌的人來說更是如此。
保險經紀人能夠替客戶處理繁瑣的程序,省去了自行比較不同保險公司保單和報價的麻煩。
客戶只需要跟保險經紀人提出自己的需求和預算,保險經紀人就能夠代為尋找最適合的保險解決方案,讓客戶節省寶貴的時間,同時確保所選擇的保單符合個人需求。
專業保險經紀人推薦|廖尹浠專業保險經紀人
對於保險理賠的期限及理賠金獲得規定,大家看完後都有更加清楚了嗎?還是也與我一樣覺得相當複雜,一個不注意可能就會造成原本可獲得的理賠金飛走呢?
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廖尹浠保險經紀人是經過國家考試認證的專業保險經紀人,提供全面的保險規劃諮詢服務,包括人身、財產、責任等風險領域。
如果客戶選擇廖尹浠作為專屬保險經紀人,那將可以享有以下四項優勢:
擁有國家執照
保險經紀人是必須成功通過國家考試才能獲得證照的專業項目,待取得執業證照後,才可向客戶提供全面、專業的保險服務。
廖尹浠保險經紀人有著人身保險和財產保險的國家執業證照,是成為你風險規劃、契約爭議和風險顧問的最佳選擇!
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廖尹浠保險經紀人以客戶的個人財務和健康狀況為基準,全面評估客戶的風險需求。
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保險爭議諮詢
如果遇上保單期限或是賠償金額的相關爭議,雖然保戶可先向保險公司申訴,但假如再申訴過後沒有得到問題解決,之後還需要與「金融消費評議中心」提出評議申請,甚至有可能還需要走到法院訴訟的程序階段。
而廖尹浠保險經紀人提供契約爭議諮詢服務,能夠協助您評估個案情況和契約爭點,制定有利的理賠策略,此外還可以代理您向保險公司提出理賠申請,或向評議中心提交評議申請。
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保險經紀人具有哪些專業性?|常見問題
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經過本次文章的介紹後,相信大家對於保險經紀人與一般保險業務員,都已經知道 2 者的差別在哪了!
廖尹浠保險經紀人是通過國家考試認證的專業保險經紀人,提供客戶「人身風險規劃」、「財產風險規劃」、「責任風險規劃」等各項專業保險規劃諮詢。
若遇上保險契約相關爭議,也可以聯絡廖尹浠保險經紀人,為您評估契約爭議點,擬訂最佳的理賠申請策略。
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