生活中難免會有意外發生的時候，透過「投保保險」可以為我們降低不少的風險，但是你知道保險理賠期限是多久嗎？如果過了理賠期限又該如何處理呢？就讓本文來為你解答吧！
保險理賠申請前，需要注意的 3 大要點
如果真的不幸發生意外，相信每個人都想趕緊獲得保險金，以方便處理後續的各種事項，但身為保戶的我們要怎麼做，才可以讓理賠申請流程順利不卡關呢？
資料備妥完整
為了順利進行保險理賠，我們可以確保已備妥保險合約所要求的相關證明文件。
舉例來說，若要申請住院醫療險的理賠，被保險人需事先備妥住院診斷證明書、相關收據以及理賠申請等文件，資料準備得越周全，將有助於節省行政作業所需的時間，讓你更迅速地獲得保險金。
多張保單不必每張填寫
當發生事故時，若你是在同家保險公司下投保，持有同一種類的險種，並擁有多張不同的保單，那麼你只需填寫一份申請表並附上相關文件，即可一併向保險公司提出理賠申請，針對相同的保障項目進行處理。
申請前詳讀條款
不同種類的保單在保險理賠方面有著各自獨特的條件，在投保之前，強烈建議需仔細閱讀保險契約，了解其中的保障內容及其具體定義。
確保在意外事故發生時，該事件是否符合契約中所規定的項目，以免在理賠申請時遇到困難，例如很多的意外險糾紛案例，就是因為保戶與保險公司對於合約的定義不同，進而造成保險糾紛。
一次保險理賠期限是多久？
假如我們簽約了某份保單，卻因為有特殊情況或事情一直沒有去申請理賠的話，那麼保險申請的期限時效是多久呢？
對於大多數情況來說，根據保險法第 65 條規定，由保險契約所生之權利，自得為請求之日起，經過二年不行使而消滅。
也就是說保戶必須在事故發生 2 年內向保險公司做理賠申請，超過 2 年就會喪失理賠申請的資格，因此一次保險理賠期限為 2 年。
但如果你有以下三種特殊情況的話，那麼期限就會有變動：
- 危險發生後，利害關係人能證明其非因疏忽而不知情者，自其知情之日起算。
- 投保人或被保險人對於保險人之請求，係由於第三人之請求而生者，自要保人或被保險人受請求之日起算。
- 投保人或被保險人對於危險之說明，有隱匿、遺漏或不實者，自保險人知情之日起算。
如果保險理賠超過兩年怎麼辦？
經過上述的文章介紹後，相信大家都知道如果發生事故時，需要在得請求當日提出求償，同時還需要注意在這 2 年內，保險公司是否有故意拖延的情況發生，適時採取法律行動。
為什麼會說 2 年內提出求償後，還需要注意保險公司的理賠進度，視情況提出法律相關行動呢？關於這個問題，先讓我們來看看以下的案例報導。
某位 A 女士在 2015 年住院結束後，將所有的相關文件備妥，並交給保險公司申請理賠，而在申請期間 A 女士也不斷地打電話給保險公司詢問進度，但得到的答案都是「處理中」，沒想到這一等就是等到了 2 年後的 2017 年。
雖然在中間 2016 年 1 月時，A 女士有先向金融評議中心申請評議，但因為結果雙方都沒有達成共識，因此事情沒有解決，其間金融評議中心也有提醒 A 女士需注意 2 年內的時效申請規定。
但最後該女士等到 2017 年才正式向法院提出訴訟，最後法官是以「被保險人必須在事故發生 2 年內向保險公司理賠申請，超過 2 年就會喪失理賠申請的資格」為判決結果判 A 女士敗訴，而保險公司不必支付保險金。
假如是醫療保險申請期限呢？理賠方式有哪些？
「醫療險」是一種賠償住院治療期間費用的保險，通常會需要住院作為理賠的前提，這種保險可分為定期和終身兩種形式，同時醫療保險的申請期限與上述提到的一樣，都是需要於 2 年內提出理賠申請。
另外，醫療險的理賠方式還可以分為「定額給付」與「實支實付」兩種，以下將為大家做介紹：
實支實付
「實支實付」制度是指在特定上限內，按照實際花費金額進行賠償。
申請理賠時需提供相關醫療收據，賠償金額不會超過實際支出。
例如一天住院花費為 4,000 元，則理賠金額為實際花費的 4,000 元。
此種理賠方式不僅包含住院費用，還涵蓋雜費、手術費等項目，因此當面臨醫療相關重大支出時，保戶如果有選擇此方式，則相對較無需擔心無法獲得足夠賠償的問題。
定額給付
「定額給付」是指在發生條款上的醫療行為時，無論保戶實際花費多少，保險公司只會理賠固定金額。
舉例來說，假如一個人接受了心臟相關手術，手術費用和雜費總共為 20 萬元，但若保單約定該手術的固定給付金額為 5 萬元，那麼保險公司最後將僅賠償 5 萬元。
此外，固定給付還有另一種形式，即「住院天數乘上固定金額」，意思是保戶每住院一天即可獲得一定金額的賠償，這被稱為「日額給付」。
以一個條款註明每天給付 4,000 元為例，實際住院一天花費只有 2,000 元的情況下，仍然會得到 4,000 元的給付。
相反地，若實際住院一天花費為 6,000 元，仍然只會獲得固定的 4,000 元給付。
申請理賠多久可以拿到理賠金？
相信大家在看了以上對於理賠申請期限及醫療險的相關介紹後，應該也很好奇如果保戶申請理賠後，多久可以拿到理賠金呢？
關於這點我們可以來看看「保險法」中的第 34 條規定，「保險人應於要保戶或被保險人交齊證明文件後，於約定期限內給付賠償金額。無約定期限者，應於接到通知後十五日內給付之。保險人因可歸責於自己之事由致未在前項規定期限內為給付者，應給付遲延利息年利一分。」
意思是保戶只要將理賠資料完整備齊，並提交給保險公司，保險公司就應該在 15 天內支付保險金。
如果未能如期支付，保險公司則需按照年利率 10% 計算遲延利息。然而，若延誤原由是保險公司以外的因素所致，則保險公司無需支付額外利息。
醫療保險理賠期限問題，就找廖尹浠專業保險經紀人！
對於保險理賠的期限及理賠金獲得規定，大家看完後都有更加清楚了嗎？還是也與我一樣覺得相當複雜，一個不注意可能就會造成原本可獲得的理賠金飛走呢？
如果你也有這樣的擔憂，歡迎隨時聯絡「廖尹浠保險經紀人」！
廖尹浠保險經紀人是經過國家考試認證的專業保險經紀人，提供全面的保險規劃諮詢服務，包括人身、財產、責任等風險領域。
如果客戶選擇廖尹浠作為專屬保險經紀人，那將可以享有以下四項優勢：
擁有國家執照
保險經紀人是必須成功通過國家考試才能獲得證照的專業項目，待取得執業證照後，才可向客戶提供全面、專業的保險服務。
廖尹浠保險經紀人有著人身保險和財產保險的國家執業證照，是成為你風險規劃、契約爭議和風險顧問的最佳選擇！
訂製保險計畫
考慮購買保單時，最讓人感到猶豫的是「不確定應該購買哪些保單」以及「哪些保單更適合自己」的困惑，針對這種煩惱，您可以委託廖尹浠保險經紀人來協助您！
廖尹浠保險經紀人以客戶的個人財務和健康狀況為基準，全面評估客戶的風險需求。
根據客戶的具體情況，制定最適合的保險方案並持續更新保單狀況，確保配置的保險契約隨時處於最合適的狀態，解決您在挑選保單時所遇到的不確定感。
保險爭議諮詢
如果遇上保單期限或是賠償金額的相關爭議，雖然保戶可先向保險公司申訴，但假如再申訴過後沒有得到問題解決，之後還需要與「金融消費評議中心」提出評議申請，甚至有可能還需要走到法院訴訟的程序階段。
而廖尹浠保險經紀人提供契約爭議諮詢服務，能夠協助您評估個案情況和契約爭點，制定有利的理賠策略，此外還可以代理您向保險公司提出理賠申請，或向評議中心提交評議申請。
專屬保單方案
如果您希望建立一套適合的保險規劃，這邊也建議諮詢廖尹浠保險經紀人，保險經紀人能夠根據您的個人財務狀況和身體狀態評估風險，然後根據您的需求制定相應的保險策略。
保險理賠期限是多久？｜常見問題
專業處理保單糾紛推薦｜廖尹浠 － 保險經紀人
經過本次文章的介紹後，大家對於保險金額理賠申請的期限，都有更加理解了嗎？
廖尹浠保險經紀人是通過國家考試認證的專業保險經紀人，提供客戶「人身風險規劃」、「財產風險規劃」、「責任風險規劃」等各項專業保險規劃諮詢。
若遇上保險契約相關爭議，也可以聯絡廖尹浠保險經紀人，為您評估契約爭議點，擬訂最佳的理賠申請策略。
6 大服務項目
4 大優勢
補充資料
保險理賠期限是多久？如果保險理賠超過兩年怎麼辦？
生活中難免會有意外發生的時候，透過「投保保險」可以為我們降低不少的風險，但是你知道保險理賠期限是多久嗎？如果過了理賠期限又該如何處理呢？讓本文來為你解答吧！
Course Provider: Organization
Course Provider Name: 廖尹浠保險經紀人
Course Provider URL: https://17instwblog.com/
5
