投保保險的主要用意，就是希望在意外發生時，可以讓自己有基本的保障，但保險理賠糾紛案例卻是時常發生於生活中，本篇文章將介紹保險理賠糾紛的常見類型，以及可以怎麼避免糾紛的產生。
什麼原因常造成保險糾紛案例發生？
會發生保險糾紛的原因有很多，可能是保戶對保單條款不了解，或是事故的發生超出了保險可以承擔的範圍，在文章開頭段落，就讓我來為大家介紹 3 種常見的保險糾紛產生原因吧！
保戶投保沒有據實告知
保險糾紛中的「保戶投保沒有據實告知」是指保戶在投保時，故意隱瞞或誤報相關資訊，例如既往病史、職業經歷等，導致保險公司無法正確評估危險對價。
依據保險法第 64 條規定，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。
要保人有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減少保險人對於危險之估計者，保險人得解除契約，其危險發生後亦同。
事故非保險範圍
第二種「事故超出保險範圍」的糾紛原因，是保險事故不符合保單條款所規定的保障範圍，因此保險公司不予理賠。保單條款中通常會列出保險事故的保障範圍，像是意外險保障範圍、壽險保障範圍等。
發生保險事故後，保險公司會根據保單條款進行理賠審核，如果保險事故不符合保單條款所規定的保障範圍，保險公司就會拒絕理賠，並將理賠結果通知保戶。
但有時保戶對於保險合約的內容，會與保險公司有不同認知，因此時常在「應不應該理賠」的問題上發生爭議。
投保人戶故意製造意外
第三種「投保人故意製造意外」，是投保戶為了獲得保險金，故意製造保險事故的行為。
像是投保人故意製造交通事故、火災、偽造醫療證明，甚至是企圖讓受益人獲得保險金，做出自殺或自傷的行為，設法使保險事故發生。
5 種保險理賠糾紛案例分享！你也聽過相關的爭議嗎？
看完上述的 3 種常見保險糾紛原因後，相信大家對於大部分保險公司會拒絕理賠的原因，都有基本的認識了，但具體的保險爭議案例有哪些呢？
旅遊平安險理賠爭議
旅遊平安險是一種保障旅客在旅遊期間，人身安全和財務損失的保險。
但根據報導，有位男子與朋友相約出國遊玩，過程中該男子卻不幸溺水身亡。
但到了保險理賠階段時，卻發現同團友人把旅遊平安險的受益人，填寫友人自己家中的小孩。
雖然事後同團友人有簽屬「保險金放棄」的同意書，但保險公司卻認為整個事件中，投保時未經男子本人同意，以及簽署放棄同意書前，溺斃男子的父母有對同團提告的發生，認為男子的死因並不單純，也就是可能並非「意外」身亡，因此拒絕理賠。
但也因為拒絕理賠這一決定，讓當事人家屬決定向法院提告保險公司。
車禍手術理賠爭議
有位女子在騎車中發生車禍，導致左手骨折需要住院 10 天，並且做手術治療，此階段的保險金額，保險公司已有先給予理賠。
但在住院期間，該女子卻又在浴室滑倒，導致已經動完手術的左手，需要再次住院開刀，但第二次的開刀及住院費用，保險公司卻拒絕理賠。
原因是會造成需要第二次開刀，是因為女子自行在浴室滑倒所致，並非交通事故意外。
但女子卻認為如果沒有原先的車禍發生，那麼自己也不會因為開刀的關係，讓摔倒輕易造成二次骨折的後果，因此向保險公司要求，對於車禍造成傷口癒合前的所有治療費用。
而同一個事件，雙方確有不同的看法，就產生了保險理賠的爭議。
意外險理賠爭議
意外險的理賠爭議，案例也可說是非常多種。
因為要符合意外險的理賠條件，事件就必須符合「突發性」、「外來因素造成」以及「非疾病導致」3 種條件。
只要是符合以上三種條件造成的失能、身故，都能夠申請意外險理賠。
但是大部分保戶對於意外險的認知，便是「無法預料的事件」，像是突發性心臟病、從事高危險活動導致受傷，甚至是酒駕車禍，都認為是「意外事件」。
因此這部分就和保險契約有衝突，導致理賠糾紛發生。
保戶未盡告知義務爭議
第四種保戶未盡告知義務，導致的理賠發生爭議，常見的有保戶明知自己有重大疾病，或是有吸菸、喝酒習慣，投保時卻未告知保險公司，
保險公司之所以會以告知不實為由拒賠，是因為保險契約是雙方當事人，基於誠信原則所締結的契約。
因此保戶在投保時，有義務向保險公司提供充分的資訊，以便保險公司評估風險並訂定合理的保費。
如果保戶未盡告知義務，導致保險公司在事後發生理賠時，無法充分了解風險，就可能造成保險公司承擔過大的賠償責任。
防疫保險核保爭議
在疫情發生期間，許多人都會為自己或是家人投保「防疫險」。
可是卻有人反應說，明明自己與家人有重複投保同一家保險公司的防疫險，而且當初與業務員簽約時，也並沒有告知此作法不行。
殊不知最後卻拿到「家中有些人有核保，有些人卻沒有通過核保」的結果，造成當事人認為明明都是同一款保險契約，但卻拿到不同的結果。
不只是造成核保標準不一致的爭議，更是對保險公司的信任大大降低。
遇到保險糾紛你可以怎麼做？
雖然產生保險糾紛的原因可說是百百種，但是對於保戶來說，如果真的遇到不合理的保險糾紛，我們可以採取哪些後續相關行動呢？
首先我們可以做的，是向保險公司申訴，保險公司收到申訴後，應於 30 日內處理，並將處理結果通知保戶。
如果保戶不接受保險公司的處理結果，可以於 60 日內向財團法人金融消費評議中心申請評議。
金融消費評議中心是政府設立的第三方公正機構，可以協助保戶和保險公司解決保險糾紛，保戶向金融消費評議中心申請評議後，金融消費評議中心會進行調查，並將調查結果通知雙方。
最後如果保戶還是不滿意金融消費評議中心的評議意見，則可以再向法院提起訴訟。
在整個申訴過程中，保戶可以保留所有相關證據，包括保單、理賠申請書、診斷證明、病歷等，以及尋求如律師、保險經紀人等專業人士的意見，以便為自己爭取最大權益。
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如何避免保險糾紛的發生？
從上述的各種糾紛案例中，我們可以得知這些爭議的發生，通常是由於保戶和保險公司雙方，對保險契約的條款或理賠程序有不同的理解或認知所致。
因此保戶在投保保險時，我們可以注意以下幾點事項，以避免保險糾紛的發生：
投保前詳細閱讀保單內容
在投保時，民眾往往急著簽屬合約，卻忽略了仔細閱讀保單條款的重要性。
建議大家還是好好閱讀保單條款，了解自己的權利義務，如果覺得保單條款內容過於複雜，可以請業務員清楚說明，並要求留下文字紀錄或錄音，以保障雙方權益。
像是投保的壽險是定期的還是終身的，意外險的理賠事項，又有排除哪些條件等等。
注意投保是否仍有效力
除了詳細閱讀保單條件外，也要記得是否有定期收到需要繳費的保單通知，以維持保單的生效。
有些人搬家後，常常會忘記向保險公司更新聯絡資訊，導致保險公司收不到保費、找不到保戶，進而使保單失效、保障中斷。
尋找專業保險經紀人
保險經紀人與一般保險業務員，最不同的地方就在於，保險經紀人是通過國家級考試，同時也能為客戶爭取權益，幫客戶配置保單需求的專業人士。
因此如果為自己尋找一位專業保險經紀人，可以大大地提升對於理賠爭議上的協助，同時也能夠為客戶提供全面的保險規劃建議，並協助客戶辦理保險手續。
有保險糾紛不用怕！交給專業保險經紀人 – 廖尹浠
如果在投保保險和理賠，若可以不發生爭議，並且順利獲取應得的權益，那是非常理想的發展。
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廖尹浠保險經紀人提供契約爭議諮詢服務，可協助你評估個案情況與契約爭點，制訂有利的理賠策略，並代理你向保險公司提出理賠申請，或向評議中心提出評議申請。
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正如文章前面提到的，保險經紀人必須通過國家考試，取得執業證照，才能提供客戶完善的保險服務。
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常見保險理賠糾紛案例有哪些？｜常見問題
專業處理保單糾紛｜廖尹浠 － 保險經紀人
當然保險糾紛的案例有非常多種，本篇文章所敘述的案例分享，還只是冰山一角而已，大家在保單的投保及條款熟悉上，一定要格外注意，才能避免事故發生後的保險糾紛產生。
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